Renta fija
Cómo invertir en CETES paso a paso (desde cero)
Guía práctica para invertir en CETES por tu cuenta: qué necesitas, cómo abrir tu cuenta en cetesdirecto, cómo elegir plazo y monto, y cómo reinvertir para que tu dinero no deje de trabajar.
Calculadora de rendimiento de CETES
Los CETES son deuda del gobierno mexicano: le prestas dinero y te lo regresa con rendimiento al final del plazo. Escribe cuánto quieres invertir, el plazo y la tasa vigente (consúltala en cetesdirecto.com) y te estimamos tu rendimiento.
$
%
Consúltala hoy en cetesdirecto.com o banxico.org.mx: cambia cada semana.
%
La tasa de retención sobre capital la publica el SAT cada año (sat.gob.mx).
Tu siguiente paso
- Cómo invertir en CETES paso a paso (desde cero)
- Inversiones a corto plazo: qué son y qué priorizar
- Otra herramienta del tema: Calculadora de interés compuesto
¿A alguien más le sirve esta calculadora?
Compartir por WhatsAppCómo funciona esta calculadora
Los CETES se compran 'a descuento': pagas un poco menos de $10 por cada título y al vencimiento recibes $10. La diferencia es tu rendimiento.
La tasa cambia cada semana en la subasta de Banxico. Por eso esta calculadora NO trae una tasa precargada: escribe la tasa vigente del plazo que te interesa, publicada en cetesdirecto.com o banxico.org.mx.
Sobre el rendimiento se retiene un ISR provisional (la tasa de retención la publica el SAT cada año y puede cambiar). La calculadora te deja capturarla para estimar el neto.
La fórmula
Rendimiento bruto = monto × tasa anual × (días ÷ 360) · Rendimiento neto = bruto − ISR retenido sobre el capital (tasa de retención anual publicada por el SAT cada año)
Ejemplo con pesos
Ejemplo ilustrativo: $10,000 en CETES a 28 días con una tasa hipotética de 10 % anual ≈ $78 de rendimiento bruto en el periodo. Con la tasa real vigente el número cambia — por eso se consulta antes.
Limitaciones (lo que esta herramienta no hace)
- La tasa y la retención de ISR son datos que tú capturas: verifícalos en cetesdirecto.com y sat.gob.mx antes de decidir.
- No incluye reinversión automática de vencimientos (el interés compuesto entre plazos).
- CETES tiene bajo riesgo de impago, pero no es 'sin riesgo': existe riesgo de inflación (que tu rendimiento real sea menor) y de liquidez si vendes antes del plazo.
Preguntas frecuentes
¿Dónde veo la tasa vigente de CETES?
En cetesdirecto.com (la plataforma oficial para personas) o en banxico.org.mx. Cambia cada semana con la subasta.
¿Los CETES son seguros?
Son de los instrumentos con menor riesgo de impago en México porque los respalda el gobierno federal. Aun así, tu rendimiento real puede ser menor que la inflación — ningún instrumento es 100 % 'sin riesgo'.
¿Cuánto necesito para empezar?
En cetesdirecto puedes empezar con montos muy bajos (verifica el mínimo vigente en su sitio oficial).
¿Cómo se calcula el rendimiento de los CETES?
Se multiplica el monto por la tasa anual y por los días del plazo divididos entre 360, que es la convención de los CETES. Por ejemplo, con cifras ilustrativas, 10,000 pesos a una tasa anual de 10 por ciento durante 28 días rinden 10,000 × 0.10 × 28 ÷ 360, unos 77.78 pesos brutos. Al bruto se le resta la retención de ISR para obtener lo que de verdad recibes.
¿Qué plazo de CETES me conviene: 28, 91, 182 o 364 días?
El que coincida con cuándo vas a necesitar el dinero. Un plazo largo amarra el dinero más tiempo a cambio de fijar la tasa por más días; uno corto te deja disponer antes y reinvertir a la tasa que haya entonces. Si no sabes cuándo lo vas a necesitar, escalonar varios plazos reparte el riesgo de tasa y de liquidez.
¿Los CETES pagan impuestos?
Sí. Los intereses causan ISR y la institución retiene una parte sobre el capital invertido, con una tasa de retención anual que fija la Ley de Ingresos de cada año. Por eso la calculadora deja ese dato como campo: escribe la retención vigente que publica el SAT para ver tu rendimiento neto.
¿Por qué mi rendimiento en CetesDirecto no coincide exacto con la calculadora?
Porque los CETES se compran a descuento: pagas un poco menos de su valor de diez pesos y al vencimiento recibes el valor completo, y además se compran en títulos completos, así que una fracción del monto puede quedar sin invertir. La calculadora da una muy buena aproximación para comparar plazos y tasas, no el centavo exacto de tu estado de cuenta.
Los números son el primer paso
Las guías del sitio te explican qué hacer con el resultado — a tu ritmo y sin promesas mágicas.
¿Prefieres abrirla ya mismo? Ábrela aquí.
Guías que van con esta herramienta
Estrategias de inversión
Inversiones a corto plazo: qué son y qué priorizar
Las inversiones a corto plazo son para el dinero que vas a necesitar pronto. Aquí entiendes qué horizonte cubren, por qué priorizar liquidez y bajo riesgo sobre el rendimiento, y qué tipos de instrumentos suelen usarse.
Renta fija
Qué son los CETES y cómo funcionan (explicado simple)
Los CETES son la forma más común de empezar a invertir en México: le prestas dinero al gobierno federal a cambio de un rendimiento. Qué son, cómo generan ganancia, qué plazos hay y qué riesgos tienen, explicado sin tecnicismos.
Renta fija
Qué son los bonos y cómo funcionan (explicado fácil)
Un bono es un préstamo que le haces a un gobierno o a una empresa a cambio de intereses. Aquí entiendes sus piezas (emisor, plazo, valor nominal y cupón) y los riesgos reales que tiene, incluso la deuda de gobierno — sin tecnicismos.